No mercado atual, oferecer apenas um bom produto já não é o suficiente. As empresas que se destacam são aquelas que transformam a experiência do cliente, integrando serviços financeiros ao seu ecossistema de forma fluida e personalizada. Essa estratégia, conhecida como verticalização financeira, permite que marcas de diversos setores ofereçam soluções como contas digitais, crédito e pagamentos dentro da própria jornada do consumidor. O resultado? Maior fidelização, mais engajamento e novas oportunidades de receita. Descubra como essa abordagem está redefinindo a relação entre empresas e clientes no setor financeiro. 

Mas, o que é Verticalização Financeira e como funciona? 

A Verticalização Financeira consiste na incorporação de serviços financeiros diretamente ao portfólio de uma empresa, independentemente de seu setor de atuação. Seja ela tradicionalmente do setor financeiro ou não. 

Isso inclui ofertas como: 

• Contas digitais personalizadas; 
• Serviços de crédito e financiamento;  
• Soluções de pagamento e transações; 
• Produtos de investimento adaptados. 

Empresas de diversos setores, como varejo, tecnologia e mobilidade, têm adotado esse modelo para oferecer serviços financeiros diretamente aos seus clientes, reduzindo intermediários e fortalecendo o relacionamento.  

O papel da Hiperpersonalização está em potencializar às preferências e comportamentos individuais de cada cliente, através à análise de dados em tempo real, automação inteligente e IA avançada.  

Alguns possíveis cenários de aplicações, incluem: 

Recomendações de Produtos Financeiros 

• Ofertas de crédito personalizadas com taxas baseadas no histórico financeiro e comportamento de gastos do cliente; 
• Sugestões de investimentos alinhadas a objetivos de vida, como aposentadoria ou viagens. 

Pagamentos Facilitados e Otimizados 

• Métodos de pagamento integrados diretamente no ecossistema da empresa, adaptados ao perfil do consumidor; 
• Notificações e lembretes personalizados para evitar atrasos em pagamentos de faturas ou empréstimos. 

Gestão Financeira Personalizada 

• Ferramentas que ajudam o cliente a controlar gastos com dicas e insights baseados em sua rotina financeira.  

A combinação dessas estratégias oferece uma série de benefícios para empresas e consumidores:  

• Aumento da Fidelidade: clientes se tornam mais leais a marcas que entendem suas necessidades financeiras específicas; 
• Melhoria na Experiência do Usuário: processos fluem de forma natural, com menos fricções; 
• Diferenciação Competitiva: empresas que integram finanças personalizadas ganham uma vantagem significativa em mercados saturados; 
• Maior Monetização: ofertas personalizadas geram maior adesão a produtos e serviços financeiros; 
• Redução de Custos: a hiperpersonalização permite campanhas mais eficientes, diminuindo desperdícios.  

Embora a verticalização baseada na hiperpersonalização traga muitos benefícios, existem desafios a serem superados: 

• Proteção de Dados: o uso intensivo de dados requer conformidade rigorosa com regulamentações como LGPD; 
• Integração de Sistemas: unificar dados financeiros e comportamentais em uma única plataforma pode ser complexo; 
• Cultura Organizacional: empresas precisam adotar uma mentalidade centrada no cliente para aplicar a hiperpersonalização com sucesso.  

A solução para esses desafios está em investir em tecnologias de ponta, parcerias estratégicas e capacitação das equipes. 

A Qintess compreende a verticalização financeira baseada na hiperpersonalização como uma alavanca para transformar a experiência financeira dos consumidores. Ao integrar serviços financeiros com tecnologias avançadas de IA e analytics.  

Como realidade de experiência cada vez mais a hiperpersonalização será um diferencial indispensável, com a evolução de tecnologias como blockchain, inteligência artificial generativa e IoT, as empresas poderão criar ecossistemas financeiros ainda mais integrados, acessíveis e personalizados. Isso permitirá que consumidores experimentem uma nova era de serviços financeiros, onde cada interação reflete suas necessidades e aspirações únicas.  

Não é apenas uma tendência; é uma oportunidade estratégica para reinventar a maneira como os serviços financeiros são concebidos e entregues. 

Estudo de Caso 

A Qintess colaborou com a Instituição Financeira, do segmento privado, para desenvolver uma plataforma digital de concessão de crédito destinada a concessionárias de veículos. O objetivo era aproveitar a demanda gerada pela redução nas vendas de carros novos durante a pandemia e competir com os bancos vinculados às montadoras, que dominavam esse mercado. 

A Instituição financeira buscava expandir seu portfólio de crédito para o setor automotivo, entrando em um mercado amplamente explorado por bancos de montadoras. Era necessário ser eficiente, otimizar a jornada do cliente e capturar valor nesse novo canal. 

A Qintess desenvolveu uma plataforma digital de concessão de crédito alinhada às necessidades específicas das concessionárias. O design do serviço foi elaborado para atender a um mercado específico, criando um protótipo adequado à tomada de decisão do negócio, proporcionando uma experiência otimizada para a jornada do consumidor e implementando uma orquestração ágil de integrações no desenvolvimento.  

Com a solução implementada pela Qintess, a instituição financeira alcançou os seguintes resultados: 

• Expansão do Produto de Crédito para Veículos: a carteira de crédito para veículos ultrapassou R$ 15 bilhões; 
• Crescimento da Carteira de Crédito: houve uma evolução de 12% na carteira de crédito em um período de um ano; 
• Participação Relevante no Negócio: a categoria “Veículos” atingiu uma participação de 44% na carteira de crédito, destacando-se no portfólio do banco; 
• Ampliação da Rede de Parceiros: a plataforma alcançou mais de 19 mil lojistas e concessionárias, oferecendo uma experiência fluida e eficiente. 

Esses resultados demonstram a eficácia da parceria entre a Qintess e a instituição financeira na criação de soluções inovadoras para o setor financeiro.  

Segundo estudos do Gartner, 71% dos consumidores esperam interações personalizadas! 

Esses números reforçam a importância da hiperpersonalização, que exige um esforço integrado de diversas áreas das empresas. 

O papel da Qintess 

Qintess possui um time especializado que contribui com seus clientes para integrarem serviços financeiros personalizados com tecnologias avançadas, utilizando Customer Centric, combinando inteligência artificial e governança de dados, para propor experiências financeiras diferenciadas e altamente personalizadas, alinhadas às melhores práticas globais.  

Realize uma sessão de Discovery com nosso time e compreenda onde seu negócio poderá ser alavancado.